Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион

Содержание
  1. Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион – Правовая помощь юриста
  2. 11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч
  3. Ежемесячный доход при получении ипотеки
  4. Какая должна быть зарплата для оформления ипотеки?
  5. Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция
  6. Какая должна быть зарплата для получения ипотеки
  7. Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц
  8. Самый выгодный срок кредитования
  9. Самая выгодная сумма
  10. Процентная ставка и рефинансирование
  11. Как платить меньше и с большей выгодой?
  12. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
  13. Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата
  14. Какие доходы заемщиков учитываются
  15. «Белая» зарплата
  16. «Серая» зарплата
  17. Как подтвердить свой доход
  18. Как банк оценивает доходы при ипотеке
  19. Что делать, если не хватает доходов
  20. Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке
  21. Заключение
  22. Как получить ипотеку в Сбербанке?
  23. Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?
  24. Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция
  25. Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?
  26. До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?
  27. Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?
  28. Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?
  29. Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?
  30. Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?
  31. Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  32. Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?
  33. Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион – Правовая помощь юриста

Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион

Breaking News

Home / Хозяйственное право / Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион

Потребительская кредитная программа с залогом недвижимости Это предложение актуально для тех клиентов, которые не могут отыскать поручителей, хотят взять ссуду по низкой ставке и могут предоставить имущественный залог.

Условия выдачи такой ссуды следующие:• Прием и вынесение решения по анкете – 10 рабочих дней;• Процентная ставка по означенной ссуде – 14,5%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – от 3 до 84 месяцев;• Сумма к выдаче по такому кредиту — минимально от 1 миллиона до 10 миллионов рублей РФ; Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета. В качестве обеспечения принимается квартира, таун-хаус, гараж, жилой дом, участок земли, при желании можно представить и поручителей и/или созаемщика – супругу/супруга, если они удовлетворят кредитора. Имущество должно быть застраховано в обязательном порядке.

А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры. Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем 30-40-50 тысяч.
В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Внимание

Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  1. 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона.

Т.е.

Важно

Что входит в стоимость страховки?

  • страхование недвижимости
  • страхование жизни и здоровья заемщика
  • титульное страхование на случай потери права собственности на квартиру

Как правило, банк предлагает заключить страховой договор у него напрямую или через рекомендованные им страховые компании. Здесь подкупает простота, не надо никуда ехать и вся процедура потребует от вас минимум усилий.

По моему опыту, можно найти более выгодные условия у других страховых компаний. Разница может достигать 100%. Поэтому, лучше потратьте время и узнайте сколько будет стоить услуга в нескольких страховых компаниях.
Наверняка вы найдете более выгодные условия, чем те, которые предлагает банк. Запомните, вы будете платить по кредиту длительное время и каждая год вам нужна будет страховка.
Поэтому даже небольшая разница по страховке способна сэкономить вам десятки тысяч рублей.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

11 реальных советов по ипотеке Совет 1. Размер имеет значение Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку.

Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая.

Ежемесячный доход при получении ипотеки

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке. На какой период и какие суммы По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству.
Всё дело в процентных ставках.

Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых. Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Какая должна быть зарплата для оформления ипотеки?

В качестве гаранта платежеспособности необходимо предоставить банку одного или двух поручителей -физических лиц, трудоустроенных и с достаточным постоянным доходом.

Сведения о заработке должны принести и клиент, и поручители, договор же личного страхования можно не подписывать.

В остальном условия выдачи денежной ссуды выглядят так:• Прием и вынесение решения по анкете – 2 рабочих дня;• Процентная ставка по означенной ссуде – 19,5% — 24,5%;• Сроки, на которые клиенту дается ссуда – от 3 до 24 месяцев- по низкой процентной ставке, от 24 до 60 месяцев — по более высокой процентной ставке;• Сумма к выдаче по такому кредиту — минимально от 45 тысяч – максимально до 3 миллионов рублей РФ;• Сборы и комиссии никакие платить не нужно, из документов нужны паспорт и трудкнижка или трудовой договор, анкета.

Как взять ипотеку в сбербанке: пошаговая инструкция

Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения.

Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента.

В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях — 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Какая должна быть зарплата для получения ипотеки

Первичка и вторичка – от 9 %, но это для держателей зарплатных карт, для остальных – от 9,7 % и выше. Есть специальные программы. Военная ипотека – 9,5 %;

  • Альфа-Банк. Квартиры на первичном и вторичном рынке – от 9,29 %, покупка дома – от 11,5 %.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб.

Источник: http://dipna5.ru/ipoteka-sberbank-chto-nuzhno-dlya-togo-chtoby-vzyat-ipoteku-1000000-odin-million/

Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц

Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион

Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета.

Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств.

В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.

Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.

Тем не менее в этом материале мы решили рассмотреть некоторые примеры того, как же формируется сумма ежемесячного платежа по ипотеке и что можно предпринять заранее для того, чтобы существенно облегчить свою долговую нагрузку.

Самый выгодный срок кредитования

Ипотека – это форма целевого кредитования под оформляемый залог приобретаемого жилого или коммерческого объекта недвижимости. Оформить ипотеку на автомобиль или дорогие виды бытовой техники нельзя. Она оформляется исключительно на объекты недвижимости: квартиры, комнаты, доли в квартирах, загородные дома и коттеджи, гаражи и земельные участки.

Существует две формы расчета платежей: аннуитетная и дифференцированная (равно уменьшающаяся). В обоих случаях самый выгодный срок кредитования – до 120 месяцев. Хотя многие банки дают ипотеку на срок до 30 лет. Важно понимать, чем дольше вы будете пользоваться заемными средствами, тем больше за это придется заплатить.

Посмотрите, из чего складывается сумма ежемесячного платежа по ипотечному жилищному кредиту:

  1. сначала на всю сумму, выданную в качестве кредита, банк рассчитывает проценты за использование за все годы (если взять 1 000 000 рублей по 10 % годовых на 10 лет, то это будет сумма, равная кредиту – 1 000 000 рублей, если увеличить срок кредитования до 20-ти лет, то сумма переплаты в два раза превысит выданный кредит и составит 2 000 000 рублей);
  2. затем вся выданная сумма кредита делится на количество месяцев срока кредитования (при ипотеке в 1 миллион рублей на 10 лет это будет сумма равная 8 333 рубля, а при сроке кредитования в 20 лет – 4166 рублей);
  3. следующим шагом банк делит на равные платежи все начисленные проценты (при 10 годах кредитования ежемесячно нужно выплачивать 8333 рубля процентов, и при 20 годах кредитования – такую же сумму);
  4. в итоге при сроке кредитования в 10 лет размер ежемесячного платежа составит 16 666 рублей, а при сроке кредитования в 20 лет – 12499 рублей);
  5. не спешите радоваться, сумма переплат при сроке кредитования в 10 лет составит 1 000 000 рублей, а при сроке кредитования 20 лет – 2 000 000 рублей.

Да, вроде бы каждый месяц вы платить чуть меньше, но в конечном счете переплачивается просто огромные суммы. Еще более поразительная разница получиться, если вы самостоятельно попробуете проделать такие расчеты в отношении той же суммы, но взятой в кредит на 30 лет (это пока максимальный срок кредитования в нашей стране).

Самая выгодная сумма

А сейчас разберем такой аспект, как самая выгодная сумма при ипотечном жилищном кредитовании. Здесь банк не имеет возможности манипулировать с помощью аннуитетной схемы расчета платежей. Если вы понимаете, что данная сумма кредитования будет для вас комфортна в плане досрочного погашения, то это и есть та самая золотая середина.

Говоря иными словами, вы должны найти такую сумму ипотечного кредитования, при которой полностью будут удовлетворены текущие жилищные потребности семьи и при этом вы сможете без особого ущерба для семейного бюджета ежемесячно вносить не менее двух ежемесячных платежей.

Например, если вы взяли ипотеку в 4 000 000 рублей в «Сбербанке» по 10 % годовых, то ежемесячный взнос у вас будет составлять примерно 48 000 – 50 000 рублей.

Если ваш суммарный семейный доход составлять 200 000 рублей, и вы по ежемесячному бюджету укладываетесь в 100 000 рублей по расходной части, то у вас есть потенциальная возможность платить каждый месяц не 48 000 – 50 000 рублей, а 96 000 – 100 000 рублей.

  При такой схеме досрочного внесения платежей можно уменьшить сумму переплаты в 3 и более раза, поскольку все внесенные денежные средства уходят на погашение основной части долга. Тем самым вы начинаете уже с первого месяца сокращать срок ипотечного кредитования.

Следом происходит перерасчет аннуитетных платежей. Толкьо никогда не соглашайтесь на уменьшение размера ежемесячного взноса. Каждый раз при досрочном погашении в заявлении указывайте, что вы просите сократить срок ипотечного кредитования.

Срок кредитования в ипотеке – это одна из самых эффективных компонент в деле сокращения суммы переплаты по кредитным обязательствам.

Процентная ставка и рефинансирование

Процентная ставка тоже значит очень много. Это толкьо не первых взгляд кажется, что 12 % годовых это не на много меньше, чем 10 % годовых. На самом деле считать нужно не двумя пунктами, которые будут очевидны и выполнении простого действия вычитания 10 из 12. Да, в этом случае вы получите всего лишь двойку. А вот как эта двойка поведет себя в приложении к магии больших цифр?

Рассмотрим, сколько придется переплатить, если взять ипотеку в 2 000 000 рублей на срок в 15 лет. Формула тут очень простая:

  • 2 миллиона рублей – это сумма, которая выдана заемщику в использование на срок в 15 лет;
  • каждый год взимается определённая плата за пользование деньгами (10% или 12%) – мы будем считать лишь разницу – 2%;
  • за 1 год разница переплаты составит 40 000 рублей;
  • за 15 лет вы переплатите банку 600 000 рублей.

И это разница всего лишь в 12 %. Если учесть, что еще совсем недавно ипотечные жилищные кредиты выдавались по 16 – 18 процентов годовых, а на сегодняшний день при хорошей кредитной истории и наличии справки по форме 2-НДФЛ можно получить ипотеку в «Сбербанке» под 8 процентов годовых, то эта разница становится еще боле ощутимой для семейного бюджета.

Что делать, если вы видите, что в вашем случае разница оказывается очень существенно? Обращаться в банк за рефинансированием. Если будет вынесен отказ, то вы можете обратиться в любой другой банк и подать заявку на рефинансирование уже существующего ипотечного кредита на более выгодных для вас условиях.

Как платить меньше и с большей выгодой?

Единственный способ того, как платить меньше и с большей выгодой для себя – это брать меньшую сумму долга. И на меньший срок. Чем более рационально будут просчитаны все параметры, тем выгоднее будет для вас этот процесс приобретения собственного жилья.

Просим вас обратить внимание на следующие моменты при оформлении ипотечного жилищного займа:

  • выбирайте минимальную доступную на сегодняшний день процентную ставку;
  • учитываете дополнительные платежи (страховка, комиссии, стоимость ведения ссудного счета и т.д.);
  • собирайте как можно более весомую сумму для внесения первоначального взноса (лучше, если она будет не меньше 30 — 40 % от рыночной стоимости приобретаемого жилья);
  • рассчитывайте сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы вы могли вносить в 2 раза больше (тут стоит учитывать размер своего ежемесячного дохода и выбирать то жилье, которое вам будет доступно для покупки);
  • гораздо выгоднее сначала купить однокомнатную квартиру при минимальном сроке кредитования (не более 5-ти лет) и затем с использованием уже имеющейся недвижимости купить другую квартиру с большей площадью, но опять же с минимальным сроком кредитования (не более 5-ти лет).

При подготовке договора учитывайте абсолютно все ваши потенциальные траты в будущем. Обращайте внимание на возможность досрочного погашения ипотеки. У многих банков этот процесс либо запрещен, либо облагается дополнительными комиссиями. не рекомендуем подписывать подобный договор, поскольку вы может оказаться в долговой кабале.

Пользуйтесь всеми доступными вам мерами государственной поддержки. Полученный налоговый вычет (максимальная сумма 260 000 рублей) и налоговый вычет по уплачиваемым ипотечным процентам (еще 260 000 рублей) вносите в счет досрочного погашения основной суммы долга. Применяйте все виды сертификатов (материнский семейный капитал, молодая семья и т.д.).

Посмотрите на видео советы для молодой семьи, где эксперт рассказывает о том, как правильно решать свой жилищный вопрос:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipoteku-1000000-skolko-platit

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений.

В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке.

Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке.

Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.

При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

  • возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
  • погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком.

Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку.

На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

  • процентная ставка будет выше базовой;
  • первоначальный взнос – от 50%;
  • кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

  • факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  • размер дохода;
  • реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл:

Образец справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов.

Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества.

Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  • Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  • Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  • Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  • Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  • Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  • Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  • Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  • И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств.

Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения.

Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Заключение

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования.

Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования.

Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

28-12-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/pri-kakoj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Ипотека сбербанк что нужно для того чтобы взять ипотеку 1000000 один миллион

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Правовая помощь