Картотека 1 и 2 в банке что это

Содержание
  1. Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание
  2. Расчетно-кассовое обслуживание
  3. Причины, по которым документы попадают в картотеку
  4. Банковская картотека
  5. Очередность списания средств
  6. Картотека на расчетном счете
  7. Что такое картотека по расчетному счету?
  8. Картотека № 1
  9. Картотека № 2
  10. Очередность выплат
  11. Картотека — что это? Какую очередность ставят на банковскую картотеку?
  12. Что такое картотека и зачем она нужна?
  13. Что такое картотека 1 и 2?
  14. Какую очередность ставят на банковскую картотеку?
  15. Картотека 1 2 3 в банке списание
  16. Расчетно-кассовое обслуживание в банке
  17. Расчетное и кассовое обслуживание
  18. Картотека — что это? Какую очередность ставят на банковскую картотеку?
  19. Картотека на расчетном счете организации: что это, нужна ли она?
  20. Базовые услуги РКО
  21. Что значит картотека расчётного счета?
  22. Когда требуется картотека?
  23. Разновидности картотеки
  24. По какому принципу будут проходить платежи по картотекам?
  25. Картотека на расчетном счете: что означает ее наличие и зачем нужна
  26. Что такое картотека по расчетному счету
  27. Что подразумевают под картотекой расчетного счета
  28. Законодательная основа для ведения картотек
  29. Работа кредитной организации с платежной документацией, требующей акцепта
  30. Что делает банк при аресте счета своего клиента?

Что такое картотека и расчетно-кассовое обслуживание

Картотека 1 и 2 в банке что это

На сегодняшний день, каждый из нас, несмотря на то личность это или предприятие, имеет тесную связь с различными банками или кредитными структурами. Такая тесная связь включает в себя не только наличие различных займов и кредитов, но и ежемесячную оплату коммунальных счетов, оплату приобретенных покупок и т.д.

В связи с огромным количеством различных предоставляемых услуг и в целях обеспечения собственной безопасности, каждый банк активно занимается контролем своей деятельности. Одним из способов контроля и учета расчетно-кассового обслуживания является грамотное ведение картотеки.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание или РКО представляет собой один из важнейших элементов банковского бизнеса, основной функцией которого является управление бизнес-процессами, связанными со всеми стадиями обслуживания клиентов.

Основными преимущества такого обслуживания можно назвать:

  • Высокую скорость и точность проведения различных операций;
  • Проведение многочисленных финансовых операций, в которых задействованы все банковские ресурсы;
  • Консультации по вопросу порядка проведения расчетов по первому требованию;
  • Конфиденциальность о проведении финансовых операций и сохранности средств.

В состав РКО включено большое количество услуг, которые банковское учреждение в равной мере готово предоставлять как отдельным гражданам, так и различным по масштабам предприятиям. В Российской Федерации расчетно-кассовое обслуживание является платной услугой. Ее стоимость рассчитывается на основе базового тарифа учреждения и стоимости дополнительных услуг.

Для привлечения наибольшего числа клиентов, в первые месяцы новичкам предоставляются различные льготные варианты обслуживания, после завершения которых, интерес клиентов сохраняется и они переходят к стандартным условиям сотрудничества.

Учитывая то, что формирование доходов банка, напрямую зависит от обслуживания юридических лиц, перечень услуг, предоставляемых юридическому лицу значительно меньше.

Как правило, в этот список включены следующие операции:

  • Пополнение или снятие средств, а также бесперебойное передвижение денежных потоков клиента;
  • Банковское обслуживание в режиме онлайн;
  • Осуществление различных операций с валютой;
  • Безналичный расчет.

Полный перечень предоставляемых банком услуг каждой из категорий клиентов, фиксируется в договоре установленного образца.

Достаточно тесную связь с РКО имеет банковская картотека, которая ведется на основании расчетных счетов банковских клиентов. Именно здесь фиксируются вся расчетная клиентская документация, которая по каким-то причинам, получила статус не исполненных, и находится под контролем самого банка.

Причины, по которым документы попадают в картотеку

Платежные документы любого клиента могут оказаться в банковской  картотеке в связи с наступлением следующих ситуаций:

  • При недостаточном количество собственных денежных средств для оплаты платежных поручений;
  • При ожидании разрешения плательщика для оплаты определенного обязательства;
  • При ожидании проведения платежа без разрешения.

Банковская картотека

В любом банке существует: картотека 1, картотека 2.

Данная классификация складывается на основании причин, способствующих не выполнению платежных обязательств.

Картотека №1 предназначена для документов, требующих разрешений.

Картотека №2 содержит документы, подлежащие  немедленному исполнению, но невыполненные по причине недостатка денежных средств на расчетном счете клиента. В последствие, по мере финансирования клиентского счета документ выполняется. Выполнение может производиться полностью или частично, в зависимости от количества поступивших денег.

Законодательной базой для ведения банковских картотек являются следующие нормативно-правовые акты, принятые в Российской Федерации:

  • Налоговый и Гражданский кодексы;
  • ФЗ №229 и №161
  • Положения ЦБР №383-П и №385-П
  • Письмо Центрального банка №18-1-2-9/1706

Согласно правилам, при соблюдении основных требований, ведение картотеки может осуществляться на электронных и на бумажных носителях.

При ведении картотеки в электронном варианте, со стороны банка в обязательном порядке должны быть созданы следующие возможности:

  • Дублирование информации с электронных носителей на бумажный. При этом обязательно должны указываться реквизиты, дата и время поступления того или иного платежа в очередь;
  • Информирование о совершении платежа, отзыве, возврате или суммы акцепта каждого имеющегося в ней документа;
  • Информирование об уполномоченных банковских работниках, занимающихся приемом и исполнением расчетных бумаг.

Нахождение платежных документов организации в картотеки, свидетельствует о ее неплатежеспособности и неустойчивом финансовом положении, а ее отсутствие значительно увеличивает возможность получения финансирования со стороны банка.

При открытой картотеке, создание новых документов исключено.

При наличии соответствующего желания, предприятие может отозвать неисполненное или частично исполненное поручение, отказавшись от размещения его в картотеку или отменить его, при нахождении его в картотеке.

Очередность списания средств

Согласно ст. 855 при недостаточном количестве финансов для удовлетворения всех требований соблюдается определенная очередность списания средств:

  1. Платежные обязательства, связанные с возмещением физического и морального ущерба и взысканием алиментов;
  2. Списание заработной платы на основании трудового договора и выходных пособий, а также вознаграждение за интеллектуальный труд;
  3. Перечисления и выдача денежных средств по оплате труда по контракту, налоговые выплаты, сборы и страховые взносы в бюджет;
  4. Платежные обязательства на оплату других требований;
  5. Платежи в порядке очереди поступления.

Говоря простым языком, банковская картотека, есть не что иное, как долг. Во избежание создания долговой ямы самому себе и вступая в тесные отношения с любой банковской организацией, следует четко оценивать свои желания и  платежеспособность.

Источник: https://kreditvbanke.net/kartoteka-i-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie.htm

Картотека на расчетном счете

Картотека 1 и 2 в банке что это

На банковском счете операции проходят с определенной скоростью. Если они находятся в режиме ожидания и на данный момент не могут быть выполнены, то попадают в определенный перечень. Поэтому, если говорить о том, что такое картотека на открытом в банке расчетном счете, то это все операции, не исполненные в настоящий момент (например, из-за недостатка средств).

Что такое картотека по расчетному счету?

Каждая организация заводит расчетный счет в банковском учреждении для совершения различных операций. В отдельных случаях транзакции не могут быть выполнены в обычном режиме, поскольку:

  • баланс недостаточен (мало средств);
  • счет арестован по решению суда;
  • банк не вправе провести транзакцию без согласия (акцепта) плательщика;
  • операция помещена в картотеку, поскольку ожидается ее проведение без акцепта (только в случаях, описанных в законодательстве).

Таким образом, сам факт помещения платежа или перевода в картотеку на расчетном счете еще не говорит о каком-либо затруднении. Создание картотеки – нормальная практика банковской деятельности. В отдельных же случаях понадобится дополнительное уточнение причин (например, если на счет наложен арест).

Однако регулярное попадание транзакции в картотеку говорит о нестабильном финансовом положении юридического лица. Поэтому банки тщательно изучают этот вопрос, учитывают его, принимая решение о выдаче кредита, повышении лимита овердрафта и т. п.

Картотека № 1

Картотека открывается только для организации (для ИП эта функция не предусмотрена). В зависимости от оснований выделяют 2 группы. Картотека № 1 представляет собой забалансовый счет №90901. На нем отражаются те платежи, которые не могут быть проведены в связи:

  • с наложением ареста;
  • с ожиданием согласия юридического лица (плательщика).

Сегодня компании в основном проводят переводы без акцепта, т. е. в автоматическом режиме. Поэтому чаще всего открытие картотеки №1 говорит именно о наложении ареста на расчетный счет.

Картотека № 2

Она представляет собой забалансовый счет № 90902. Сюда помещаются платежи, которые не могут осуществляться в связи с недостаточностью средств на расчетном счете.

Если деньги покрывают платежное поручение только частично, оно осуществляется пропорционально остатку. Остальные операции становятся в очередь в хронологическом порядке.

В общем случае сотрудник банка регистрирует поступившие платежные поручения и отправляет их копии на хранение вплоть до полного выполнения.

При этом транзакция может быть проведена, если с банком была заранее достигнута договоренность об открытии кредитной линии. Тогда это платежное поручение исполняется за счет займовых средств и не попадает в картотеку.

Именно на эту картотеку представители банка обращают основное внимание, принимая решение о выдаче кредита. Регулярное отсутствие средств на балансе ухудшает имидж компании с точки зрения ее платежеспособности.

Очередность выплат

Наиболее простой вариант – когда невыполненные поручения «зависли» из-за ожидания акцепта (предполагается, что средств на балансе достаточно). Тогда они проводятся в порядке их появления, т. е. очередь реализуется хронологически.

Если же баланс не содержит достаточного количества денег, очередность совершения определяется на уровне федерального законодательства (статья 855 ГК):

  1. Первыми следуют выплаты по непогашенным алиментам, а также компенсационные платежи в связи с причиненным ущербом здоровью человека или его жизни.
  2. Затем – все полагающиеся расчеты с сотрудниками (официальная зарплата, больничные и отпускные).
  3. Далее реализуются операции по переводу налогов, взносов в ПФ и ФСС.
  4. После этого – переводы в бюджетные, а также внебюджетные фонды.
  5. В конце наступает очередь для всех остальных поручений.

В пределах каждой группы очередность определяется простым перечислением в хронологическом порядке. Например, если арест был наложен сначала в связи с неуплатой алиментов, а затем – в связи с невыплатой компенсации вреда здоровью, то и транзакции будут выполняться ровно в той же последовательности.

Важно учесть, что если на расчетном счете уже возникла картотека, вначале компания гасит все существующие обязательства. И уже после полного прохождения операций появляется возможность совершать очередные переводы.

Таким образом, в интересах любого юридического лица свести возникновение картотеки к минимуму. В обычной хозяйственной деятельности регулярно возникают ситуации отсутствия достаточных средств на балансе.

Однако юридическое лицо со стабильным финансовым положением способно устранять подобные последствия в разумные сроки (в течение рабочей недели).

Иначе показатель платежеспособности в глазах банка сильно снижается.

Источник: http://bankischet.ru/kartoteka-na-raschetnom-schete/

Картотека — что это? Какую очередность ставят на банковскую картотеку?

Картотека 1 и 2 в банке что это

Каждая финансово-кредитная организация ведет учет и контроль документации клиентов. Для этого существует специальный банковский инструмент – банковская картотека. В ней хранятся платежные распоряжения по расчетному счету клиента, которые находятся на контроле у банка.

Данные документы характеризуются, как невыполненные по каким-то обстоятельствам. Сначала они должны получить разрешение банка или владельца счета на их выполнение, а затем проводятся, согласно принятой очередности.

Рассмотрим подробнее, какие типы картотек бывают в банке, какую очередность ставят на банковскую картотеку и зачем она нужна?

Что такое картотека и зачем она нужна?

Картотека – это учет клиентских платежных документов, невыполненных банком и находящиеся на его контроле. Она разделяется на несколько видов, в зависимости от того, каковы причины появления неоплаченных обязательств. К ним относятся:

  • Распоряжения, которые не могут быть проведены из-за нехватки финансовых средств у владельца расчетного счета. Если у клиента не открыта кредитная линия, когда платежки проводят при отсутствии средств на его счету за счет денег банка, то документы подлежат принятию на хранение в картотеку. Эта процедура заключается в следующем:
    • Сотрудник банка регистрирует поступившие документы в электронном и бумажном виде,
    • Неисполненный платеж отражается на внебалансовом счету,
    • Владелец счета уведомляется о том, что документ не может быть проведен и поставлен в очередь на оплату,
    • Проведение платежек происходит в принятой очередности сразу же, как на счет поступит нужная сумма.
  • Документы, требующие согласия клиента на проведение платежной операции. Процедура работы банка заключается в следующем:
    • Сотрудник регистрирует поступившие платежные документы,
    • Отражает сумму для их проведения на внебалансовом счете,
    • Копия документа отправляется на хранение, согласно внутреннему порядку организации,
    • Владелец счета получает бумаги для подтверждения платежа,
    • После его согласия, банк проводит транзакцию.
  • Документы, ожидающие свою очередь для получения разрешения для проведения. Сюда могут попасть платежные документы, если на средства владельца счета наложен арест, или же операция имеет ограничение. Если судебное решение предусматривает ограничение всех расходных транзакций, то проведение платежей приостанавливается в той сумме, на которую наложено ограничение. Если судебное постановление не касается определенных операций, то они проводятся в штатном режиме.

Ведение картотеки регулируется законами и правовыми актами ЦБ РФ: НК РФ, ГК РФ, ФЗ №161 и №229, Положением ЦБ №383 и 385 и др.

Таким образом, наличие картотеки дает сигнал, что у компании не совсем стабильная финансовая ситуация. При отсутствии картотеки у владельца счета, банк может предоставить ему кредитную линию и допфинансирование.

Что такое картотека 1 и 2?

Банки разделяют картотеку на два вида:

Картотека №1. Сюда относится документация, для проведения которой требуется разрешение клиента. Она отражает документы по внебалансовому счету №90901. В нее могут помещаться документы, например, от поставщиков. В этом случае клиент получает экземпляр платежки, которую нужно одобрить. Сегодня расчеты платежными требованиями встречаются довольно редко.

Также сюда могут попасть документы, которым нужно разрешение на проведение, например, в случае судебного решения на арест счета (весь или определенной части). Они будут находиться тут до тех пор, пока доступ к управлению счетом будет ограниченным.

Картотека 2. Сюда относится документация, для оплаты которой отсутствует нужная сумма. Она отражает документы на внебалансовом счете №90902. Платежные поручения попадают в нее, если на расчетном счете нет денег, а кредитная линия не открыта.

После того, как деньги поступают на счет, платежки проводятся, согласно установленной очередности. Каждое новое поручение не будет исполнено, пока не пройдут предыдущие. Документы, попадающие в картотеку, могут быть оплачены частично.

Все платежки, находящиеся в картотеки и еще не оплаченные, могут быть отозваны организацией.

Какую очередность ставят на банковскую картотеку?

Очередность – это порядок проведения платежных поручений, оказавшихся в картотеке. Она регламентируется законами и нормативными актами. Ни один документ не может быть проведен раньше своей очереди.

Если на счету присутствует достаточная сумма, то все документы проводятся в порядке датированной очередности.

Если на расчетном счете владельца отсутствует нужная сумма для оплаты всех поручений, то они будут оплачиваться в установленной очередности (по ГК РФ):

  • Проведение поручений по оплате возмещения ущерба, причиненного здоровью и жизни, и алименты.
  • Выплата зарплаты, больничных, отпусков.
  • Платежи в налоговую, ПФ, ФСС.
  • Платежи в бюджетные и внебюджетные фонды.
  • Остальные требования, согласно датам их поступления.

Источник: https://investor100.ru/kartoteka-chto-eto-kakuyu-ocherednost/

Картотека 1 2 3 в банке списание

Картотека 1 и 2 в банке что это

Что необходимо делать: операционное обслуживание юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (открытие, ведение и закрытие счетов и вкладов; организация отправки банковских переводов со счетов и вкладов, переводы без открытия счетов; бухгалтерское оформление приходно-расходных и валютно-обменных операций); консультирование клиентов по продуктам банка (кросс продажи); выполнение установленных плановых показателей; отчетность. официальное оформление; стабильную заработную плату: оклад + премия; график работы 5*2, с 08:30 до 17:30, суббота, воскресенье — выходной; бесплатное обучение; возможность профессионального и карьерного роста.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке

Перечень услуг для юридических лиц намного больше, ведь львиная доля в доходах банка от РКО формируется именно за счет обслуживания юридических лиц. Очень сильная конкуренция в этом сегменте заставляет банки, с целью привлечения новых клиентов, предоставлять льготный, так сказать «пробный» период обслуживании для новых клиентов.

Обычно этот период равен 3-6 месяцам. В этот период банк за формальную плату открывает счет, подключает услуг интернет-банкинга, устанавливает более низкую комиссию для покупки/продажи иностранной валюты. Все это делается с целью «привязать» клиента к уровню сервиса, создать лояльного клиента, который потом будет сотрудничать на стандартных условиях.

Сейчас многие ИП и ООО открывают расчетные счета в Уральском банке Реконстуркции и Развития.

оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке). Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

Взыскатель представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов составляемом в 2-х экземплярах. Первый экземпляр реестра оформляется двумя подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика акцептованные плательщиком, платежные требования на безакцептное списание денежных средств и инкассовые поручения помещаются в картотеку по внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» с указанием даты помещения в картотеку. Исполняющий банк обязан известить банк-эмитент о помещении расчетных документов в картотеку.

Расчетное и кассовое обслуживание

Банк вправе задерживать исполнение платежа Клиента при необходимости проведения процедуры валютного контроля или других процедур согласно законодательству РФ.

Услуга не предоставляется по внутрибанковским (в том числе в Московский филиал АО Банк «ПСКБ») и налоговым платежам, а также приравненным к ним.

Комиссия списывается в момент проведения платежа 6 В случае получения Банком сведений о наличии у клиента процедуры банкротства/ нахождения в процессе ликвидации до 14-го числа месяца, вознаграждение взимается начиная с месяца, в котором выявлено наличие процедуры банкротства/нахождение

Суммы расчетных документов, поступивших к расчетному счету, которые не могут быть проведены банком без соответствующего акцепта плательщика, учитываются на внебалансовом счете 90901 «Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты».

2. Очередь расчетных документов, ожидающих разрешения на проведение операций по расчетному счету в порядке, установленном законодательством РФ (далее – Картотека 90901/2 ).

Суммы расчетных документов, поступивших к расчетному счету, которые не могут быть оплачены по причине ареста счета или иного ограничения операций по нему, учитываются на внебалансовом счете 90901«Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты» по аналитике «Расчетные документы, ожидающие разрешения на проведение операций».

Картотека — что это? Какую очередность ставят на банковскую картотеку?

Рассмотрим подробнее, какие типы картотек бывают в банке, какую очередность ставят на банковскую картотеку и зачем она нужна?

Картотека – это учет клиентских платежных документов, невыполненных банком и находящиеся на его контроле. Она разделяется на несколько видов, в зависимости от того, каковы причины появления неоплаченных обязательств.

К ним относятся: Распоряжения, которые не могут быть проведены из-за нехватки финансовых средств у владельца расчетного счета. Если у клиента не открыта кредитная линия, когда платежки проводят при отсутствии средств на его счету за счет денег банка, то документы подлежат принятию на хранение в картотеку.

Источник: http://admpravokumskoe.ru/kartoteka-1-2-3-v-banke-spisanie-87881/

Картотека на расчетном счете организации: что это, нужна ли она?

Картотека 1 и 2 в банке что это

В РКО входит масса разнообразных услуг, которые банковские организации оказывают физическим и юридическим лицам в том объёме, который требуется конкретному клиенту.

Обычно расчётно-кассовое обслуживание – опция платная, итоговая её стоимость формируется, исходя из базовых тарифов банка и включённых дополнительных услуг.

Базовые услуги РКО

В базовый список услуг, которые могут быть оказаны юридическому лицу, входят:

  1. Пополнение счета и снятие средств с баланса, плюс свободное их перемещение;
  2. Обслуживание в дистанционном режиме;
  3. Выполнение валютных операций;
  4. Расчёты по безналу.

Полный их перечень можно найти в своём договоре на банковское обслуживание. Банковская картотека тесно связана с расчётным счётом, ведь именно в ней хранятся все данные касаемо по какой-то причине не исполненных операций.

Рассмотрим, зачем нужно наличие картотеки на расчётном счёте и какие виды картотек сегодня используются.

Что значит картотека расчётного счета?

Картотека на расчётном счёте – это один из инструментов, которые банк использует для управления платёжными поручениями владельца счета.

Все поручения и счета, которые по той или иной причине банк выполнить не может, он перемещает на хранение в картотеку.

Поэтому существует две больших группы причин, по которым может возникнуть необходимость открытия картотеки:

  • Одобрение клиента (акцепт) не было получено, поэтому платёжное поручение на списание средств прошло без одобрения. Аналогичная ситуация случается, когда платёж не прошёл по причине ареста расчётного счета;
  • На счету организации нет достаточно средств, чтобы она могла исполнить свои обязательства. Также подобное случается, когда овердрафт по счету не предусмотрен или лимит уже был превышен. В этих случаях поручения не могут быть выполнены.

В зависимости от этих причин может быть создана картотека на расчётном счёте организации №1 и №2. Если по счету юридического лица картотеки в банке нет – это положительный момент.

Когда требуется картотека?

Подобный факт сыграет на руку предпринимателю, если ему потребуется подать заявку на увеличение лимита овердрафта, открыть новую кредитную линию или получить дополнительные средства на развитие бизнеса.

И наоборот – если картотека есть, банк будет более настороженно относиться к такому предприятию, ведь подобная справка может служить доказательством наличия финансовых проблем. Обращаем ваше внимание, что картотека по счету может быть отрыта только для юридических лиц, но не для ИП.

Справка об отсутствии картотеки по расчётному счету выдаётся непосредственно в том банке, в котором обслуживается юр. лицо.

Для этого потребуется заполнить простой бланк, в котором указать о своём намерении получить данную справку. Также необходимо понимать, что в справке не будут указаны данные об актуальной сумме задолженности перед контрагентом или банком.

В ней лишь содержатся сведения о том, что по данному номеру расчётного счета есть неоплаченные обязательства, так что как только на балансе будут средства или получен акцепт – все они будут поочерёдно погашены.

Интересный материал: Как снять деньги с расчетного счета ООО?

Разновидности картотеки

Банки выделяют картотеки двух видов:

  1. Картотека №1. Включает в себя преимущественно ту документацию, для проведения которой требуется получить согласие от клиента. Здесь содержатся все данные по внебалансовому счету №90901 (платёжки от поставщиков и пр.). Чтобы платёж прошёл, копию такого уведомления получает клиент и одобряет его. В этот раздел могут отнести документы, которым требуется дать разрешение на проведение, но пользователь не может это сделать, поскольку счёт арестован судебным приставом. Сегодня метод расчёта при помощи платёжных требований используется всё реже.
  2. Картотека №2. Сюда помещается документация, для оплаты которой недостаточно средств на счету. В основном это документы, числящиеся на внебалансовом счёте №90902. Картотека может быть открыта, если к счёту не подключён овердрафт или кредитная линия, средств на балансе недостаточно, в то время как платёжные поручения продолжают поступать. Новое поручение не может быть выполнено до тех пор, пока не закроется предыдущее, отсюда «очередь» неоплаченных платёжек.

Картотека неоплаченных расчётных документов к банковским счетам являет собой очерёдность. Как только на счету появится достаточно средств, платёжки будут погашены в том порядке, в котором они поступали.

Полезный материал: Документы для открытия расчетного счета ООО.

По какому принципу будут проходить платежи по картотекам?

Если суммы на покрытие всех долговых обязательств не хватает, то на основании ст. 855 части 2 ГК РФ по картотеке №2 установлен такой порядок списания:

  1. Алименты и платежи-компенсации за причинённый вред здоровью и жизни;
  2. Расчёты с персоналом, в том числе платежи по заработной плате, больничным и отпускным для работников этого юридического лица;
  3. Обязательные платежи по Пенсионному фонду, соцстраху и на погашение задолженности перед налоговой;
  4. Платежи в другие бюджетные и не только фонды;
  5. Другие поручения в том порядке, в котором они поступили.

В рамках каждой из этих групп платежи тоже будут погашены в тот порядке, в котором поступили поручения.

Например, сперва необходимо погасить 15 тысяч за ущерб здоровью пострадавшему в автомобильном аварии, а потом поступило поручение оплатить алименты бывшей жене бизнесмена в сумме 18 тысяч рублей.

В таком порядке долги и будут закрываться. Чтобы иметь возможность осуществлять новые платежи, необходимо снять картотеку с расчётного счета, т.е. в полной мере расплатиться с обязательствами.

Относительно картотеки №1 банк самостоятельно формирует две очереди, которые не зависят друг от друга:

  • Платежи, которые ждут, пока клиент «даст добро»;
  • Платежи, на проведение которых нужно разрешение уполномоченного органа (обычно налоговой, суда и пр.).

Таким образом банковская картотека – это невыполненные платёжные и расчётные документы, ждущие своей очереди.

Сюда они попадают, если у юридического лица владельца счёт нет достаточно средств на балансе или для проведения платежа требуется акцепт.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://rkobiz.ru/info/kartoteka-na-raschyotnom-schetu/

Картотека на расчетном счете: что означает ее наличие и зачем нужна

Картотека 1 и 2 в банке что это

Прочитав статью, вы узнаете, что означает наличие картотеки на расчетном счете. Поговорим о видах картотеки и их особенностях. А также разберем, какие плюсы для юридического лица появляются при отсутствии картотеки по расчетному счету.

Что такое картотека по расчетному счету

Начнём с того, что означает картотека к расчетному счету. Это банковский инструмент управления платёжными поручениями владельца расчётного счёта (р/с). Если счета по какой-либо причине не могут быть исполнены банком, они попадают в картотеку.

Также прочитайте: Виды расчетных счетов в банке: отличия и характеристика

Основания для открытия картотеки делятся на две группы: 

1

Платёжные поручения не получили одобрение клиента (акцепт) на списание денежных средств или счета не могут быть оплачены из-за ареста р/с.

2

На расчётном счете организации недостаточно средств для исполнения обязательств, по счету не предусмотрен овердрафт или его лимит превышен, что означает невозможность оплаты поручений.

Соответственно, открываются картотека №1 и картотека №2 — о них речь пойдёт ниже.

 Отсутствие картотеки по расчётному счету юридического лица — существенный плюс при согласовании открытия кредитной линии, лимитов овердрафта, получения финансирования на развитие бизнеса и т. д.

Наоборот, наличие картотеки говорит о финансовой нестабильности юр. лица. К слову, картотеки по счету открываются только для организаций.

Следует также отметить, что картотека напрямую не содержит какую-либо информацию о задолженности юр. лица перед банком или контрагентами. Она лишь показывает, что по р/с есть неоплаченные обязательства, которые будут погашены в определённой очерёдности (как только будет получен акцепт или на счет поступят деньги).

Что подразумевают под картотекой расчетного счета

Картотека 1 и 2 в банке что это

Картотека расчетного счета – это инструмент кредитной организации, в котором хранятся не оплаченные финансовым учреждением платежные документы клиента.

В настоящее время в соответствии с нововведениями в законодательстве страны данного понятия теперь не существует, вместо него используют «Очередь распоряжений».

Классификация видов данных картотек осуществляется исходя из того, что именно явилось причиной для появления неоплаченных платежных обязательств:

  1. Документы, ждущие оплаты из-за недостатка денежных средств у клиента.
  2. Очередь платежных обязательств, требующих разрешения на проведение перевода в соответствии с законодательством страны. Такая картотека заводится в случаях, когда на денежные средства наложен арест либо транзакции имеют ограничения.
  3. Ожидающие от плательщика акцепта на проведение операции.

Законодательная основа для ведения картотек

Регулирование деятельности кредитных учреждений по ведению очереди распоряжений должно осуществляться согласно следующим нормативно-правовым актам, принятым на территории Российской Федерации:

  • Налоговому кодексу;
  • Гражданскому кодексу;
  • федеральным законам № 229-ФЗ и 161-ФЗ;
  • положениям Центрального банка России № 383-П и 385-П;
  • письму Центробанка № 18-1-2-9/1706.

Основными правилами для предоставления подобных услуг является возможность вести документацию как в электронном виде, так и посредством бумажных носителей. Что касается первого варианта, то картотека на расчетном счете в данном случае должна составляться исходя из следующих требований:

  1. Возможность получения сведений о специалистах финансового учреждения, занимающихся вопросами, связанными с очередью платежей клиентов.
  2. Возможность предоставления данных обо всех отложенных обязательствах, представленных к оплате. В данном случае необходимо также обеспечивать владельцев денежных средств конкретными сведениями о проводимых транзакциях.
  3. Возможность переносить всю информацию из картотек на бумагу, указывая при этом время поступления платежа в очередь и все реквизиты.

Работа кредитной организации с платежной документацией, требующей акцепта

Процедура действий по работе банка с данными картотеками представляет собой ряд определенных действий.

Для начала сотрудник финансового учреждения осуществляет регистрацию документов к оплате, а затем отражает денежные средства клиента на соответствующем внебалансовом счете.

После этого копия направляется на хранение в соответствии с внутренним порядком ведения подобной деятельности организации.

Затем плательщик получает для акцепта расчетную бумагу, а банк, в свою очередь, в случае положительного решения клиента, переводит необходимую сумму на оплату требуемой транзакции.

При отсутствии необходимой суммы у клиента банка картотека на расчетном счете – это услуга кредитной организации, предоставляемая исключительно для бизнесменов или юридических лиц.

Платежные документы в данном случае в обязательном порядке принимаются в таких ситуациях, когда речь идет о списании денежных средств согласно судебным решениям либо на покрытие налоговых выплат. Все остальные случаи должны быть указаны в договоре, заключаемом между владельцем счета и финансовым учреждением.

Процедура по переводу этих обязательств в картотеку осуществляется следующим образом:

  1. Фиксирование (регистрация) расчетных документов сотрудником банка либо в электронном виде, либо посредством бумажного носителя.
  2. Отражение неисполненных платежей на соответствующих внебалансовых счетах.
  3. Передача клиенту уведомления, в котором присутствуют все сведения по поводу направления документа в очередь.
  4. Выплата по платежным документам после того, как на счете клиента появляется достаточная сумма для проведения операции.

Что касается очередности осуществления транзакций, то они производятся в соответствии с тем, какой документ был предъявлен для расчета первым. Списание происходит согласно датам, указанным в документах клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=o9ufhk4gZxo

Если владелец счета не имеет достаточной суммы, то законодательство предусматривает следующую очередность:

  1. Выплата алиментов, а также пострадавшим от причинения вреда.
  2. Перечисление заработной платы работникам.
  3. Налоговые отчисления в бюджет страны.
  4. Остальные денежные требования.
  5. Согласно календарной очереди.

Что делает банк при аресте счета своего клиента?

В данном случае картотека расчетного счета – это процедура, проводимая кредитной организацией при наличии судебного решения, предусматривающего ограничение всех транзакций, относящихся к расходам.

Здесь следует рассмотреть две ситуации:

  1. Когда судебное решение не может воздействовать на операции конкретным расчетным документам плательщика. В этом случае банк не заводит картотеку.
  2. Когда выплаты по документам не могут осуществляться в силу действия законного ограничения. В очередь распоряжений они переносятся при наличии акцепта владельца денежных арестованных денежных средств. Ограничению подвергается только та сумма, которую предусматривает судебное решение. Если кредитная организация не получает акцепт, то она возвращает плательщику его расчетные документы.

Источник: https://schetavbanke.com/vidy-schetov/raschetnyj-schet/kartoteka-raschetnogo-scheta.html

Правовая помощь