Отличие зарплатной карты от дебетовой

Содержание
  1. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной – обычная или кредитная
  2. Получение по отдельности
  3. Слияние с овердрафтом в 2019
  4. Параллель с кредитной
  5. Зарплатная карта — это дебетовая или кредитная карта?
  6. Дебетовая карта
  7. Зарплатная карта
  8. Отличие дебетовой карты от зарплатной
  9. Слияние с овердрафтом
  10. Как не попасться на хитрости банка
  11. Какая услуга выгоднее
  12. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у разных банков
  13. Сбербанк
  14. ВТБ
  15. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная
  16. Следите за овердрафтом
  17. Что выбрать – решать вам
  18. Чем дебетовая карта отличается от зарплатной
  19. Что такое зарплатная карта
  20. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка
  21. Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
  22. Основные отличия дебетовой карты от зарплатной
  23. Сходства дебетовой и кредитной карт
  24. Наличие овердрафта
  25. Минусы дебетовой и зарплатной карт

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной – обычная или кредитная

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Российские банки своим клиентам предлагают различные виды пластиковых карт. Но все их можно объединить в три группы: кредитные, дебетовые и зарплатные. Что такое «кредитка» наши сограждане уже хорошо знают, так как этот продукт пользуется большой популярностью. А вот чем отличается дебетовая карта от зарплатной — данные нюансы должен знать каждый потребитель.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Дебетовая карта открывается с целью внесения на нее собственных средств и использования их для расчетов. На них не установлено кредитного лимита, поэтому клиенту доступен баланс в размере внесенных им денег.

Зарплатные карты открывает банк по указанию предприятия, которое будет осуществлять выплату заработной платы, аванса, премий, отпускных, командировочных, социальных пособий, положенных сотруднику согласно Трудовому кодексу. Банк подписывает с организацией договор на расчетно-кассовое обслуживание и ведение зарплатного проекта.

Сотрудник может отказаться открывать зарплатную карту в этом банке и оформить ее в другом финансовом учреждении в частном порядке. Реквизиты для зачисления зарплаты он предоставляет лично в бухгалтерию.

К данной карте возможно подключение кредитного лимита. Очень часто его называют овердрафт. Владелец карты осуществляет расчеты за счет собственных средств, а при желании может воспользоваться кредитными ресурсами. Максимальный лимит овердрафта составляет от 1 до 3 зарплат.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Процесс оформления каждой из карт имеет свои особенности. Очень важно изучить тарифы на их обслуживание, так как любая банковская услуга имеет свою цену.

Получение по отдельности

Как мы выше отметили, зарплатная карта открывается всем сотрудникам организации в рамках зарплатного проекта централизовано. Дебетовую карту можно оформить по своему выбору и обратиться в любое финансовое учреждение. Главные требования – наличие паспортного документа и возраст клиента от 18 лет.

Вы можете одновременно получить и дебетовую, и зарплатную карту в одном и том же банке. Вам будет открыто два расчетных счета. На один осуществляется зачисление заработной платы, а на другую – средств, внесенные самым держателем.

Также предусмотрена возможность выпуска дополнительной карты к основному счету на имя родственников. Основной держатель может установить расходные лимиты на каждую дополнительную карту на свое усмотрение. Это отличный способ планировать семейный бюджет и контролировать расходы.

Слияние с овердрафтом в 2019

По дебетовым и зарплатным картам устанавливается кредитная линия или овердрафт. Это краткосрочный заем, которым клиент может воспользоваться в любой момент.

При поступлении платежа на счет осуществляется автоматическое погашение долга. За пользование кредитными ресурсами банк начисляется проценты. Их размер указывается в договоре на обслуживание пластиковой карты.

Оформив овердрафт, клиент может пользоваться не только своими, но и средствами банка. Например, кредитная карта предназначена только для совершения платежей за счет банка. Лимит по ней устанавливают более высокий, чем по дебетовой. Но в обслуживание кредитка намного дороже.

Также есть еще одно преимущество дебетовой карты – снятие наличных в банкомате осуществляется без комиссии. За аналогичную операцию по кредитке ее держателю нужно будет заплатить до 4% комиссии.

Овердрафт является краткосрочным займом. За его использование банк начисляет плату, которая указана в договоре на обслуживание «пластика».

Владелец дебетовой карты должен владеть следующей информацией:

  • Предусмотрена ли возможность подключение овердрафта к счету.
  • Максимальный лимит овердрафта.
  • Какой баланс будет вам показан в банкомате и смс-сообщении при совершении операции (только собственные средства или с учетом овердрафта). В противном случае, вы сами того не желая, можете постоянно брать в долг у банка.

В большинстве случае в банкоматах и выписках остаток средств на счету указывается с учетом овердрафта. Чтобы определить, какой остаток «ваших» денег, необходимо от доступного баланса отнять лимит установленного овердрафта. Рассмотрим на примере.

В банкомате по карте можно снять 50 тысяч рублей. Банк вам установил лимит овердрафта в размере 30 тысяч рублей. Соответственно, ваших средств на карте только 20 тысяч рублей.

Если снимите больше, чем эта сумма, то возьмете в долг у банка. А за пользование кредитными ресурсами нужно платить проценты.

Если по карте проходят хорошие обороты, и клиент активно использует ее для расчетов, банк на свое усмотрение может повысить лимит овердрафта. При этом не всегда об этом сообщают клиенту. Поэтому если на вашей карте необоснованно увеличился баланс, обратитесь в отделение или колл-центр и выясните, что это за деньги.

Банк не может устанавливать овердрафт на карту без согласия ее держателя. Все условия его оформления обязательно оговорены в договоре.

Если вы пользуетесь кредитными ресурсами, то должны регулярно погашать задолженность. Не всегда поступлений по заработной плате будет достаточно для выплаты долга. Обязательно уточните размер задолженности и внести недостающую сумму через кассу. Это позволит вам избежать начисления штрафов и пени за несвоевременную оплату.

Параллель с кредитной

Кредитная карта или по простому «кредитка» — это форма предоставления банковского займа. Это тот же потребительский кредит, который выдают на карту. В отличие от дебетовой по кредитной возможно только использование средств банка в пределах установленного лимита.

Если кредитная линия по мере погашения уменьшается, то она считается невозобновляемой. В том случае, когда средства, внесенные на карту, вновь доступны для расчетов, линия называется возобновляемой.

На остаток долга по карте банк каждый месяц начисляет проценты. Их заемщик должен погасить в течение следующих 30 дней. Все нюансы и порядок проведения расчетов определены кредитным договором.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как мы уже выше отметили, зарплатная карта открывается на основании решения руководства предприятия. Сотрудников просто ставят перед фактом, в каком финансовом учреждении им будет открыт счет для выплаты заработной платы. Для ее оформления клиент, как правило, не обращается в банк.

Бухгалтерия централизовано предоставляет все документы по сотрудникам, которые необходимы для данной процедуры. После того, как карты эмитированы, их выдают сотрудникам и подписывают с ними все документы. Выпуск зарплатной карты для клиента абсолютно бесплатный. Все комиссии оплачивает предприятие.

Чтобы оформить дебетовую карту, клиент лично обращается в отделение банка. Он предоставляет свой паспорт и оплачивает комиссию за ведение счета.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Итак, мы уже знаем, чем отличается дебетовая карта от зарплатной,но какая из карт более выгодная? Зарплатная карта имеет такие же функциональные возможности, как и дебетовая.

К преимуществам дебетовой карты можно отнести:

  • начисление повышенных процентов на остаток средств на счету;
  • доступность средств для расчетов;
  • держатель «пластика» может использовать его для оплаты коммунальных платежей, внесение взносов по кредитам, совершать расчеты в интернете и торговой сети, выводить на нее средства с электронных кошельков, пополнять счет мобильного телефона;
  • карты автоматически подключаются к онлайн-банкингу, что значительно упрощает процесс совершения операций.

Но по данному продукту установлена ежемесячная комиссия за обслуживание, ее размер указан в тарифах каждого банка. Чем выше класс «пластика», тем он дороже в обслуживании.

Открытие и пользование зарплатной карты абсолютно бесплатно для ее владельца. Оплату всех комиссий берет на себя предприятие. Обслуживание на льготных условиях – основное преимущество зарплатной карты по сравнению с дебетовой.

Также к плюсам продукта можно отнести:

  • карты возможно использовать для расчетов за границей;
  • отсутствуют комиссии за зачисление и снятие средств со счета;
  • возможность подключения кредитной линии под минимальный процент и без предоставления справки о доходах;
  • владельцы зарплатных карт всегда могут рассчитывать на получение кредита на большие суммы на льготных условиях.

Но есть одно правило, о котором должен знать каждый держатель зарплатной карты. Если вы уже не работаете на предприятии, то обязательно должны обратиться в банк и написать заявление на закрытие карты. Бухгалтерия уведомляет банк о вашем увольнении. На основании этого письма зарплатная карта переводится на частные условия обслуживания.

Соответственно банк списывает комиссию за ведение счета согласно действующих тарифов. Если вовремя не закрыть карту, то можно получить огромный «минус» по своей же зарплатной карте. Знали вы о нем или нет, но погашать долг все-равно придется Поэтому будьте внимательными и закрывайте карту, если ей не планируете пользоваться в будущем.

Какую бы карту вы не открыли, очень важно соблюдать определенные правила безопасности. Во-первых, никогда не носите карту вместе с пин-кодом. Во-вторых, никому не сообщайте номер карты, СV-код и срок ее действия. В-третьих, если карта украдена или утеряна, сражу же ее заблокируйте. Эти простые действия позволят вам защитить свои сбережения от мошенников.

Источник: http://vizasport.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj-order-2019/

Зарплатная карта — это дебетовая или кредитная карта?

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Сегодня расскажем простыми словами о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, какая из них выгоднее в использовании и какие возможности предлагаются пользователям. Затронем тему овердрафта и того, как банки порой навязывают этот продукт. Рассмотрим на примере Сбербанка и ВТБ разницу между зарплатными и дебетовыми картами, предлагаемыми населению.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент, позволяющий отказаться от использования наличных денег. На ней можно хранить средства, копить их на определенные цели. Она удобна для оплаты товаров и услуг.

Дебетовая карта не имеет кредитного лимита. Ее пользователь может рассчитывать только на собственные средства без возможности выхода на минусовой баланс.

Оформить такую карту можно самостоятельно в любом банке. Для этого будет достаточно паспорта и заполненного заявления. Оформить заявку можно и дистанционно, а получить пластик в отделении банка, по почте или при помощи курьера. Отказы в представлении происходят крайне редко и обычно связаны с ошибками при заполнении анкеты.

По стоимости дебетовая карта наиболее выгодна. Плата взимается только за годовое обслуживание и меняется в зависимости от того, предполагает ли пластик какие-либо дополнительные возможности.

Карта, предполагающая Cashback, накопление бонусных баллов или получение процентов на остаток по счету, обойдется немного дороже стандартного варианта, не имеющего набора дополнительных функций.

Иногда плата за годовое обслуживание вообще не взимается или начинает браться спустя какой-то промежуток времени.

Зарплатная карта

Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.

Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.

Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.

Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.

Зарплатная банковская карта так же, как и обычная дебетовая, может использоваться для различного рода безналичных расчетов, в том числе через мобильный или интернет-банк.

После увольнения из организации, которая занималась выпуском зарплатной карты, пластик нужно сдать. Но, написав соответствующее заявление, можно произвести переоформление для личного использования в дальнейшем. В этом случае все расходы за обслуживание полностью переходят к владельцу, которому стоит предварительно уточнить особенности предлагаемого ему тарифного плана.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Если рассматривать, чем отличается от зарплатной дебетовая карта в том или ином банке, то можно отметить, что глобальных отличий нет. Оба типа пластика позволяют:

  • свободно пользоваться размещенными на них средствами;
  • подключать мобильный и интернет-банк для проведения дистанционных расчетов;
  • снимать наличные без оплаты дополнительных комиссий;
  • рассчитывать на лояльность и отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах в случае желания получить кредит в этом же банк;
  • расплачиваться за рубежом.

Но если углубиться в детали, то разница все же становится очевидна.

Зарплатные карты обладают минимальным набором дополнительных функций, а чаще всего не предполагают их наличия. Владелец такой карты вряд ли может рассчитывать на получение процентов на остаток по счету, хотя бы минимальный Cashback или бонусные баллы.

Ему будут доступны только те опции, которые предусмотрены договором о сотрудничестве между работодателем и банком. А вот при выборе дебетовой карты ее будущий владелец сам определяет, что ему выгодно.

Хочет ли он получить Cashback за покупки в торговых точках определенной категории, накапливать бонусные мили для обмена на билеты авиакомпаний или пользоваться другими выгодными предложениями

Еще одно отличие дебетовой карты от зарплатной – возможность выбора индивидуального дизайна. Зарплатная карта – это типовой продукт массового производства, а дебетовая может быть изготовлена даже по индивидуальному дизайн-проекту.

В линейках предложений разных банков представлены карты со множеством ярких вариантов дизайна. Остается только выбрать подходящий.

Хотя внешний вид не столь важен, как функциональные возможности, для отдельных пользователей пластика он принципиален.

Кредитные организации наиболее тщательно контролируют операции по зарплатным картам. Поскольку все выпущенные для одной организации банком пластиковые карты связаны между собой и обслуживаются в рамках одного соглашения, контроль по операциям по ним ведется строже.

Если намеренно или по ошибке бухгалтер организации совершит операцию, которую банк посчитает подозрительной, может быть заблокирован как расчетный счет этой фирмы, так и все зарплатные карты.

На время выяснения всех обстоятельств доступ к средствам на счете будет приостановлен.

Важно. Зарплатная карта хотя и является именной, по сути принадлежит не тому, кто получает на нее зарплату, а тому, кто заказал выпуск пластика, то есть организации-работодателю. Именно поэтому какие-либо финансовые неурядицы компании могут стать причиной блокировки карты.

Также стоит упомянуть, что порой по зарплатным картам предусмотрен меньший лимит на снятие и переводы, чем по стандартным дебетовым.

Слияние с овердрафтом

В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.

Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.

Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.

Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.

Как не попасться на хитрости банка

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей.

При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты.

Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Есть и еще одна хитрость. Без каких-либо предупреждений банк может принять решение об увеличении лимита овердрафта. Не зная об этом, человек просто видит увеличение баланса и может рассматривать это как повышение зарплаты или получение премии. Если так случилось, что баланс стал больше без видимых на то причин, необходимо обратиться в банк или к работодателю для прояснения ситуации.

Какая услуга выгоднее

Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.

Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда.

К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей.

За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.

Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у разных банков

Большинство работающих на финансовом рынке банков готовы предлагать клиентам пластиковые карты разных видов, в том числе зарплатные и дебетовые. Насколько отличаются эти продукты внутри каждой кредитной организации рассмотрим на примере двух наиболее активных игроков рынка – Сбербанка и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк активно предлагает предприятиям и организациям сотрудничество в рамках зарплатных проектов. Получая вознаграждение за деятельность на карточный счет в этом банке, можно рассчитывать на льготные условия оформления кредитки, потребительского займа и даже ипотеки. Для пользователей просто дебетовых карт такие льготы не предусмотрены.

Зарплатным клиентам также доступны следующие возможности:

  • регистрации в программе «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими до 99% от стоимости покупки;
  • подключение услуги «Автоплатеж» — автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, погашение кредита;
  • сервис «Копилка» — перевод фиксированных сумм на счет вклада «Пополняй» и получение дополнительного дохода;
  • доступ в мобильный и интернет-банк.

В рамках участия в зарплатных проектах Сбербанкпредлагает корпоративным клиентам выпуск пластика с индивидуальным дизайном и логотипом компании. Дизайн выбирается не сотрудником, а работодателем.

Стандартно в рамках зарплатных проектов сотрудникам выпускаются пластиковые карты Visa Classic / MasterCard Standart / МИР Classic с бесплатным обслуживанием. Также возможен выпуск карты, позволяющей накапливать мили «Аэрофлота», но условия обслуживания обсуждаются индивидуально между банком и работодателем в момент заключения договора.

Какие возможности недоступны по зарплатной карте, но предлагаются по обычной дебетовой:

  • выбор индивидуального дизайна;
  • выбор платежной системы;
  • участие в благотворительных программах.

ВТБ

Банк ВТБ также продвигает зарплатные проекты на финансовом рынке. После объединения в единую структуру ВТБ и ВТБ 24, расширение присутствия на рынке происходит еще более быстрыми темпами.

Зарплатным клиентам доступны два типа:

  • зарплатная Мультикарта ВТБ;
  • зарплатная Мультикарта ВТБ Тройка.

Различия с дебетовыми картами с таким же названием, но без добавления слова «Зарплатная», отсутствуют. Клиентам доступно и получение до 6% на остаток по счету, и выгодный Cashback, и оформление дополнительно до пяти карт.

Для зарплатных клиентов банка есть привилегии при оформлении кредита, размещении средств на вкладе, рефинансировании.

Источник: https://Bizneslab.com/zarplatnaja-karta-debetovaja-ili-kreditnaja/

Чем отличается от зарплатной дебетовая карта или кредитная

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Среди многообразия пластиковых карт легко запутаться. Банки предлагают большой ассортимент продукции, и стоит разобраться, в чем отличие одной от другой. Чем отличается от зарплатной дебетовая карта, попробуем разобраться.

Следите за овердрафтом

Часто на зарплатной карте присутствует кредитный лимит. Так все-таки, зарплатная карта – это дебетовая карта или кредитная? Рассмотрим этот вопрос.

Если у вас есть кредитка, вы знаете, что можете потратить с нее деньги, и вернуть их в течение льготного периода без процентов. Но если вам понадобятся наличные, придется уплатить процент за снятие, а беспроцентный период тут же закончится.

Овердрафт может быть полезен

С зарплатной же картой немного иначе. Овердрафт – краткосрочный заем у банка.

Конечно, он также имеет определенную стоимость, об этом необходимо узнавать у работодателя или непосредственно в финансовой организации. Однако при поступлении зарплаты долг автоматически гасится.

Снимать деньги с зарплатной карты можно бесплатно, это, пожалуй, основное отличие ее от кредитки.

Что вам надо знать о вашей зарплатной карте:

  • есть ли на ней кредитный лимит;
  • сколько вы можете одолжить до зарплаты;
  • какую сумму вам покажет смс-сообщение о балансе.

Последний вопрос крайне важен. Дело в том, что вам могут (скорее всего) показывать баланс счета вместе с овердрафтом. Иными словами – вы в день зарплаты получили тридцать тысяч, а банкомат вас уверяет, что на карточке сто тысяч.

И здесь на радостях можно удариться в покупательский экстаз, но этого вам делать не советуем – за пользование кредитным лимитом придется платить проценты. Поэтому надо точно знать сумму вашего овердрафта, и при проверке баланса отнимать ее от демонстрируемой суммы.

Иначе вы рискуете потратить не только свои кровные, но и незаметно влезть в долги. Хорошо, если у кредитного лимита удобный для подсчета размер, а то без калькулятора не обойтись.

Внимание! Если вы активно пользуетесь картой, по ней проходит много операций на внушительные суммы, кредитный лимит может вырасти, но банк может вас об этом не уведомлять. Поэтому, если возникают сомнения, например, внезапно выросла сумма на счету, лучше обратитесь на горячую линию или в отделение банка и уточните этот вопрос.

Погашение долга по зарплатной карте происходит автоматически, как только поступают средства от вашего работодателя. Но не всегда этой суммы будет достаточно. Если вы имеете привычку пользоваться овердрафтом, заведите за правило проверять, велика ли задолженность, и при необходимости вносите недостающую сумму на карту. В противном случае вам могут грозить пени и штрафы.

Что выбрать – решать вам

Необходимо четко усвоить, чем отличается зарплатная карта Сбербанка от обычной. Простую дебетовую карточку вы оформляете самостоятельно, подписывая договор с банком, который вы выбрали. Вы кладете средства сами, или вам перечисляют родственники, друзья, или работодатель, если вы договорились с ним об этом.

Главное, чтобы на картах были деньги

А зарплатную карту вам выдает ваше начальство, выбирать банк вы не будете. Зато оплачивать обслуживание вам не придется, все расходы на себя возьмет предприятие. Единственное, что в вашем праве – отказаться от овердрафта, если он вам не нужен.

Так что же выбрать? В чем отличие одного пластика от другого? И та и другая карты имеют одинаковый набор функций:

  1. Вы пользуетесь деньгами без ограничений.
  2. Можно платить по счетам, делать покупки в интернете в магазинах, и так далее.
  3. Онлайн-банкинг.
  4. Можно платить за рубежом.
  5. Нет оплаты при снятии наличных.
  6. Можно брать кредит в том же банке без справок.
  7. Условия кредита будут более щадящие.

Если решили не подключать кредитный лимит на своей зарплатной карточке, она ничем не будет отличаться от дебетовой. В общем функции дебетовых и зарплатных карт практически одинаковые. Ограничений на применение зарплатных карточек с овердрафтом не применяется. Но есть один важный момент – если вы решили уволиться. В таком случае:

  • вам надо сдать пластик;
  • карточка останется при вас, но за ее обслуживание придется платить самостоятельно. Оплата же может измениться, а овердрафт, скорее всего, отключат, и карта станет обычной.

Если карточку не сдать, вы рискуете уйти в минус – плату за обслуживание никто отменять не будет.

Но если по какой-то причине вам не нравится банк, через который вам планируют начислять деньги, вы можете самостоятельно оформить себе пластик в любом подходящем вам учреждении и предоставить в бухгалтерию предприятия свои реквизиты.

К слову, если вы не хотите получать от предприятия зарплатную карту, вы всегда можете от нее отказаться. Теперь вы знаете, чем отличается от зарплатной дебетовая карта, и лучше сделаете свой выбор банковского продукта.

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-ot-zarplatnoj-debetovaya-karta-ili-kreditnaya.html

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Отличие зарплатной карты от дебетовой

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта.

Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк.

На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения.

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной.

Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

brobank.

ru: Если клиент не заинтересован в пользовании дополнительными услугами и ему не интересны бонусные и накопительные программы, то зарплатная карта может им использоваться в виде дебетовой.

Каких-либо существенных отличий в правилах пользования — не имеется.

Источник: https://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Отличие зарплатной карты от дебетовой

В число наиболее популярных банковских продуктов вошло в последние годы изготовление и обслуживание таких видов карт как дебетовые и зарплатные. Это не удивительно, если учесть многочисленные достоинства каждого из указанных продуктов. В результате многие клиенты различных банков задаются одним весьма актуальным сегодня вопросом о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной. 

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

Деление карт на дебетовые и зарплатные в некоторой степени условно.

Дело в том, что существует много разновидностей пластиков, которые в той или иной виде сочетают свойства и характеристики, присущие указанным видам банковского продукта.

В качестве типичных примеров можно привести корпоративные, студенческие, овердрафтные и другие типы подобных карточек. Тем не менее, некоторые особенности дебетового и зарплатного пластика все-таки нужно выделить.

Дебетовая карта выдается любому физическому лицу, если оно удовлетворяет требованиям, предъявляемым банком своим клиентам. Главной особенностью подобного продукта выступает отсутствие кредитного лимита и необходимость пополнения баланса пластика перед его использованием.

По сути, владельцем дебетовой карты может стать любой житель России, начиная с 14 лет. Более того, даже для детей в возрасте от 6 до 14 лет также может быть изготовлена подобная карточка, хотя и выступающая в качестве дополнительной к пластику одного из родителей.

Фото №1. Дебетовая карта Альфа-Банка

При этом владелец дебетовой карты получает доступ к самым различным банковским сервисам. К числу наиболее популярных относятся такие: кэшбэк, овердрафт, разнообразные бонусные программы и т.д.

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой, так как также предусматривает необходимость предварительного пополнения перед использованием. Однако, она выдается исключительно участникам зарплатного проекта, который ведется банком-эмитентом и компанией, в которой трудится потенциальный владелец пластика.

Главной особенностью зарплатной карты и отличием ее от обычной дебетовой выступает отсутствие возможности подключения дополнительных услуг и сервисов.

Это в равной степени относится к овердрафту, кэшбэку, бонусным программам и акциям. В результате, зарплатная карта предоставляет владельцу несколько ограниченный набор функциональных возможностей.

Фото №2. Зарплатные карты различных банков

Сходства дебетовой и кредитной карт

Основное сходство дебетовой карты и кредитки заключается в том, что они являются банковским продуктом. Он предоставляется тем клиентам финансовой организации, которые удовлетворяют требованиям банка-эмитента.

Наличие овердрафта

Более того, сегодня многие дебетовые карты имеют возможность подключения услуги овердрафта. По сути, это превращает их в разновидность кредитных пластиков, так как предоставляет владельцу в пользование заемные средства банка. Еще несколько лет назад подобная характеристика была присуща исключительно классическим кредиткам.

В числе очевидных достоинств дебетовой и зарплатной разновидностей банковских карт можно рассмотреть такие их преимущества:

  • простая и удобная процедура пополнения. Для зарплатных пластиков она в большинстве случаев является автоматической, когда на лицевой счет клиента, привязанный к карте, поступают средства, перечисленные работодателем;
  • отсутствие необходимости хранения и ношения с собой наличных средств;
  • начисление процентов на остатки по карточным счетам, которая предоставляется рядом банков;

Фото №3. Один из существенных плюсов дебетовых карт

  • возможность оплатить практически любой товар или услугу, что в одинаковой степени касается как реальных торговых точек, так и онлайн-магазинов;
  • минимальная или нулевая стоимость оформления и дальнейшего обслуживания;
  • бесплатное подключение большого количества мобильных и онлайн-сервисов.

Минусы дебетовой и зарплатной карт

К недостаткам, которые в разной степени относятся к дебетовым и зарплатным картам, можно отнести:

  • невозможность безналичной оплаты в некоторых торговых точках или местах получения услуг, например, общественном транспорте. В результате, какое-то количество наличных денег приходится иметь при себе в любом случае;
  • комиссия, которая часто предусматривается за снятие наличных с карты;
  • необходимость соблюдения требований безопасности, так как количество мошеннических схем с использованием различных видов банковских карт постоянно увеличивается.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-zarplatnoj/

Правовая помощь